Страхование здоровья – лучшая профилактика болезней

Крепкое здоровье только в очень редких случаях подарок судьбы. Чаще всего – это здоровый образ жизни, непрестанная работа над собой.  К профилактическим мерам все чаще относят и страхование здоровья. О его особенностях, а также о заключении договора страхования рассказывает Наталия Шевчук, Председатель Правления страховой компании «ФОРТЕЦЯ»

Наталия Марковна, расскажите об особенностях страхования здоровья?
Как известно, страхование – это система компенсации убытков. Но когда речь идет о здоровье, очень тяжело предугадать вероятность болезней, вероятность конкретных заболеваний и возможные растраты в связи с лечением. К примеру, в случае инфекционного заболевания курс лечения будет зависеть от сложности протекания болезни – от 10 дней до трех месяцев и более. Но все же страхование здоровья выгодно для клиентов: в случае, если данное заболевание указано в договоре страхования и были выполнены определенные условия страхования, стоимость лечения обязательно компенсируется страховой компанией.

А на что еще необходимо обращать внимание, заключая договор страхования?
В любом страховом договоре присутствует очень много пунктов, но я хотела бы остановиться только на некоторых. Прежде всего, в договоре должны быть точно указаны условия страхования и условия выплат.  И, во-вторых, в договоре отдельным пунктом указываются исключения, при которых страховая компания не выплачивает страховое возмещение, например, не компенсируется лечение заболеваний, связанных с наркотической или токсической зависимостью.

Значит ли это, что все остальные заболевания, которые не указаны в исключающем пункте, автоматически застрахованы?
Нет. В договоре обязательно есть пункт, в котором четко указано: затраты на  лечение каких конкретно заболеваний покрывает страховая компания. Например, заболеваний системы кровообращения, органов дыхания, органов пищеварения и так далее.

Если, например, застрахованный получил пищевое отравление, как в этом случае страховая компания определяет ущерб?
Смысл данного вида страхования в том, что благодаря нашей компании больной может получать фиксированную суму за каждый день заболевания. К примеру, клиент застрахован на 100 000 гривен. Это значит, что за каждый день лечения он получает 0,3% от страховой сумы, т.е. 300 гривен в день. При чем эти деньги он может тратить на свое усмотрение: на медикаменты, если находится в домашних условиях или на стационарное лечение.

Каков механизм получения компенсации?
В договоре страхования четко указаны условия страхования и условия получения выплаты. В случае заболевания клиент или доверенное лицо должны обязательно сообщить о факте заболевания в страховую компанию, а также сообщить место нахождения застрахованного, его диагноз и какие медикаменты были приписаны врачом. Врач страховой компании на основании данной информации знакомится с историей болезни клиента и делает выводы о целесообразности выписанных медикаментов. А на основании диагноза страховая компания предположительно рассчитывает сумму компенсации. И при предоставлении необходимых документов делает выплату.

Доступно ли страхование здоровья для украинских граждан?
Очень доступно. Страхование – это услуга. И как любой товар его цену формируют достоинства и недостатки. Поскольку состояние здоровья у всех людей разное, то и программы страхования составляются индивидуальные для каждого клиента. В каждой программе указаны конкретные заболевания, в случае наступления которых происходит выплата, общая страховая сумма и процент ежедневных выплат – 0,3% или 0,5% от страховой суммы или в зависимости от заболевания. Но в программе могут быть указаны и ограничения выплат в конкретных случаях и предусматриваются дополнительные выплаты, например, если в результате заболевания наступит инвалидность. Одним словом, вариантов много. А цена страхования на один год может составлять от 0,75% и выше от общей страховой суммы.

А как страховая компания оценивает состояние здоровья клиента в денежном эквиваленте?
Мы не оцениваем клиента. Клиент перед заключением договора страхования сам определяет суму, на которую он хотел бы застраховаться, исходя из своих финансовых возможностей. После этого он определяет риски, которые бы хотел включить в свою страховку – каждый риск соответствуют определенному тарифу. Далее тариф умножается на страховую суму и рассчитывается сумма платежа. Если она слишком высока, ее можно уменьшить за счет ограничений в некоторых пунктах.

Проводит ли страховая компания медицинский осмотр клиентов перед заключением договора страхования?
Не обязательно. В этом нет необходимости.

А если клиент, чувствуя приближения обострения хронического заболевания, заключает договор страхования?
Да, такие случаи бывают. Но страховая компания – это не благотворительная организация, а финансовая структура, которая готова прийти на помощь в случае непредвиденной ситуации, а не умышленных действиях. Именно по этой причине, как я уже говорила, наш доктор всегда изучает историю протекания болезни клиента.

Сколько времени отнимает оформление договора страхования?
Если клиент ранее был застрахован, то оформить или переоформить договор можно за 15-20 минут. Но если оформление договора происходит впервые, то страховая компания обязана предоставить клиенту как можно более детальную информацию, ответить на все его вопросы.